分離帳戶存錢
邁向財務自由

分離帳戶存錢法,懶得記帳、月光族不知不覺存到錢了!花爽爽還存到錢的方法?

  • 覺得薪水少、存不到錢?
  • 你的存錢方式還是花完剩下的才存起來?
  • 你存錢存成守財奴了嗎?

其實想存錢不一定要縮衣節食,搞得像存更多錢你的人生就會圓滿一樣。

這個方法可以讓你每個月都存到理想的數字,並在計畫內買你想買的東西,兼顧存錢及享受生活

傳統記帳的方法較難持續,除非你能堅持每天記帳的習慣,而即使是月光族,按這個方法也能無壓力開始存錢。

當然拿多少錢做多少事的道理各位都懂,制定合理的、適合自己能力的存錢計畫,能使壓力更小,執行力更高。

分離帳戶存錢法和之前大家略有耳聞的信封存錢法或罐子存錢法的概念是一樣的。

在每月發薪後立刻將薪水依照設定好的比例放在不同的帳戶,每個帳戶都有不同的用途。

A帳戶的錢用完不能超支B帳戶的,同理,A帳戶在用途正確的情況下,可以花乾淨,也就是不要剩下來的意思。

在存錢理財的同時,也要兼顧生活品質,因為不知道哪一天就會突然無法享受這些血汗錢,所以該享樂還是得盡情享樂。

《有錢人想的和你不一樣》中提出六個帳戶及百分比建議:
1. 財富自由帳戶 = 10%
2. 長期儲蓄帳戶 = 10%
3. 教育訓練帳戶 =10%
4. 休閒娛樂帳戶 = 10%
5. 貢獻付出帳戶 = 5%
6. 生活支出帳戶 = 55%

分離帳戶存錢法如何做

分離帳戶顧名思義就是要分開你的帳戶,若你只有一個帳戶,可以考慮開幾個高活儲利率的數位帳戶,線上就能開戶。

延伸閱讀:2%的活儲利率?!懶人推薦4個高利率活儲數位帳戶!

依照各年齡層的生活需求,每個人分的帳戶數量和性質都不一樣。

學生可以分成日常消費、娛樂及儲蓄…等。

社會新鮮人可以分成日常消費、固定花費、投資、夢想、(緊急預備金)…等。

結婚生子的社會人士可以分成日常消費、固定花費、投資、育兒、買房、(緊急預備金)…等。

分好帳戶性質後,再規劃每個帳戶的比例,而因為使用分帳戶存錢法的目的是存錢,所以第一步就是設定每個月的存錢比例。

不想壓力太大的,可以從10%開始,月薪35000的上班族,每月能存3500,野心比較大的也可以再往上調整,但以不壓縮生活品質為主。

日常消費是所有帳戶中的大宗,但可以的話,請將這項放在最後規劃,也就是在夢想、投資、緊急預備金…等項目後剩的比例。

這樣不僅能知道你自己內心看重的項目比例,也可以順便檢視自己日常生活是否有不必要的花費存在。

換句話說,若在夢想帳戶中存進30%的錢,代表你的夢想幾乎佔了薪水的1/3,你想實現夢想的渴望該有多大。

而為了你前面所制定的帳戶比例計畫,減到最後的日常消費比例若不足支撐目前的生活型態,則可以回頭檢視是否有像飲料、過多的聚餐和娛樂、奢侈品和衣飾的花費再做調整。

相反的,若是足夠支撐,甚至是多了一點的話,就恭喜自己還能過更享受的生活並存錢了。

除了日常消費和特殊用途的帳戶(育兒、買房),錢放進去後就不隨便花,特別是投資帳戶以及接下來要講的緊急預備金。

緊急預備金

緊急預備金是用在急需使用大筆錢的事件或突然無薪水收入的情況,像是自己或家人生病開刀、打官司、出意外導致長時間無法工作、被辭退等等。

一般建議存到自己6個月的生活費,也就是在半年沒薪水收入的情況下還能正常生活,生活費包括餐費、交通、房租、水電、信用卡、保費、孝親費等,也就是每個月固定花費。

之所以在上面將緊急預備金括號起來是因為這筆錢存到一個階段就可以不用再繼續放錢進去。

因為持續將錢存進去,會導致過多的資金無法善用,比如拿去定存或投資,效益會更大。

可以的話,學生時期的儲蓄就可以當作緊急預備金在存了,而且建議在存滿緊急預備金前,先不要將錢拿去投資,無論是基金、房地產及股票。

因為如果真的在過程中急需用大筆錢,通常都只能認賠殺出,不會有好價錢,比存一般活儲賠更多。

所以當你正開始要存錢,扣除生活費後,先開始存緊急預備金,存滿後將金融卡鎖在你知道的地方就好,不帶身上、不帶出門。

接著規劃分離帳戶的性質及比例,每個月領到薪水後第一件事就是轉帳分配,之後慢慢的、持續的按照計畫轉帳及存錢。

以我自己為例

分離帳戶存錢

緊急預備金已經存差不多了,由於不想再多開一戶,所以和夢想帳戶放一起,因為夢想帳戶的錢短時間內也不會用到。

補充一點,夢想帳戶不一定是長期的,可以是你想買的手機、電腦、家電、車子、演唱會等等,透過這個存錢法,提高實現這個夢想的機率。

而雖然上面是說先擬定好要存多少錢再算生活費,但我自己是先算出每個月必要花費,剩下的大部分都放在投資帳戶。

也就是盡我所能存錢,趁現在物慾還沒有那麼大時多存點錢、多好好投資,希望早日達成目標,善用延遲享樂的概念。

如果當月出現消費帳戶有沒花完的情況,也建議要盡量花完,或直接留到下個月的quota。

若這次將沒花完的錢存到投資帳戶中,下次消費帳戶超支時,會覺得投資帳戶是可以挪用的,這樣會失去分離帳戶的意義,應盡量避免。

當然生活中的小幸運還是要有的,主要都反映在三餐和點心,衣飾、鞋子、化妝品能不看就盡量不看,減少衝動,避免破壞存錢計畫。

結語

因為家人的影響,從國小就開始有存錢的概念,一直到國中畢業暑假開始打工,存錢速度加快。

當時沒什麼想法,沒有想買的東西,只覺得賺到錢很有成就感,就繼續存。

也因為如此,在我接觸投資後就可以邊學習邊開始投資,因為緊急預備金已經存的差不多了。

很建議月光族和容易失手族試試這個方式,如果是真心想存錢,這個方法或許很適合你。

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延伸閱讀:最適合小資族、月光族、不小心超出預算或不想記帳的人【分離帳戶+信封存錢法】

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