開始理財
我想要財務更加〝自由〞

開始理財不困難!5個簡單理財觀念不用開源就能增加存款!

理財的第一步?

當你想開始理財,但卻不知道要從哪裡著手時,你會怎麼做?

沒錯,第一個動作通常是找資料,在現代也可以稱作估狗或是上網找。

還記得之前我的理財想法才剛起步、在慢慢找資料時,所看到的文章和影片提出的理財第一步都是-記帳。

理由是記帳能讓你知道錢是花在「有意義還是無意義」、「需要還是想要」、「經過思考的還是衝動的」事情上。

而我當時也真的下載記帳app,並每天認真記帳,心裡想說不定真的能看到效果,經過半年後,我竟然有驚訝的發現!

不賣關子大公開,就是我疑惑的發現記帳對我來說,竟然一點用都沒有呢…徒增每天要記帳的小壓力。

但之後我慢慢發現記帳還有2個其他用途,第1個是記信用卡的帳,因為有些商家在帳單明細上的名字根本跟店名一點關係都沒有,有時候自己800MB的記憶體根本想不起來這筆大帳目是花在哪,又怕是被盜刷,正緊張時翻翻記帳的地方可以幫助回憶,我對這個有深刻體會。

另一個用途正如第一個所說的,可以訓練記憶力…

拉回正題,為什麼網路上各位專家都說記帳是理財第一步、必備的條件?

那是因為是有針對性的,不是每個人都適用,所以你如果也和我一樣,發現記帳只是讓你增加小壓力和訓練訓練不起來的記憶力,也別擔心。

我和有記帳的朋友討論出來的結論是,如果你是月光族、存不到錢、不清楚自己錢丟到哪個無底洞的族群,記帳就是有用的,目的是用來檢討花費習慣及去向。

像以我來說,雖然不到每餐吃什麼都記的住,但我不用看記帳本就知道我這個月的大錢花在哪裡,因為我很少花大錢,有花就印象深刻。

而如果想知道自己平時生活費的花費比例,比如三餐、租金、交通費、飲料費,也只需要正常生活並認真記帳個一兩個月,就能清楚知道比例及程度,不一定要做到別人說的「堅持下去」。

看到這裡我想說的是,你所收集的資料都是正確的,但重點是適不適用在你身上,最好是實際嘗試你能做的所有方法,找出適合你的,並加以執行。

所以接下來將依照不同理財觀念,分享我的心得–

5個觀念開始理財,學生、小資都適用

  • 1.學生也能理財,延後還學貸還能多賺一筆
  • 2.領到薪水後先做配置
  • 3.選擇活存利率高的銀行
  • 4.依照花錢習慣辦信用卡
  • 5.延遲享樂
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1.學生也能理財,延後還學貸還能多賺一筆

大家都說要理財就先理債?其實算準學貸利率和存款利率,延後還款反而能多賺一筆。

學貸下來通常幾十萬塊跑不掉,畢業前就開始負債,畢業後就要開始背負還學貸的壓力。

但你有想過這筆借來的錢在妥善使用下,能高出它原本的價值嗎?

你大學四年總共貸了40萬元學貸,在8年後、甚至是16年後還款,你還得比40萬元多,還是比40萬元少?

其實只要有在管理你的資產,就能達到最後還不到40萬元的結果。

簡單來說就是從政府那邊借錢,讓自己賺錢,且貸款利率低,甚至不用利率。

想了解為什麼能高出學貸原本的價值,請到聰明人先用學貸賺錢!更淺顯易懂喔!

想了解為什麼我說8年後或16年後,請到還學貸前必看!更簡單明瞭喔!

2.領到薪水後先做配置

這個方法適用於在發薪日會想犒賞自己的人、以為自己戶頭是無底洞可以無限拿錢出來的人、認為現在花的錢都是必需的小錢所以沒關係的人,諸如此類的族群。

既然你懶得記帳,那不如一開始就把可以花的錢和要存下來的錢分清楚,避免自己一不小心花太多。

分帳戶就是好方法,而我是以利息高低作為用途依據,分為新轉帳戶和高利息活存帳戶。

薪轉帳戶:可以當作日常花費的主要帳戶,因為利息通常不高,錢時常存進領出也不會有太大的影響。

高利息活存帳戶:存錢的主要帳戶,不到緊急的時候不動用的錢,建議金融卡放家裡不帶出門就不會隨便領,可以產生穩定且較高的利息,請到高CP值!懶人推薦4個高利率活儲數位帳戶!看詳細資訊。

其實我的帳戶沒有很多,不敢自稱是很節儉自律的人,但我知道哪些錢該花哪些不該花,所以只分成上面兩種帳戶,以活存帳戶來說很夠用了。

但如果你真的很省,一個月可以存到一萬塊以上,重點是你不會亂花錢買快時尚或精品的話,其實放在同一個戶頭也沒關係。

3.選擇活存利率高的銀行

延續第2點的高利息活存銀行,優點是帳戶裡的錢可以隨時領隨時存,且又有媲美定存的利率。

有些人可能覺得利率也高不到哪裡,錢放哪裡都沒差,但其實用數字表現出來,就知道差多還是差少。

假設要將50萬元存進台新銀行為例,薪資戶活存利率為0.1%,Richart網路銀行帳戶利率為1%:

利息一個月一年兩年
薪資戶活存41.675001000
Richart416.67500010000

這個差距不用明說,就是十倍,放越久差越多,兩年差9000元,如果不想讓銀行賺走你應得的利息,快看上面連結高利率活存銀行的文章。

4.依照花錢習慣辦信用卡

現代學生越來越會為自己的錢做打算,在學生時期(滿20歲)就辦信用卡的人不在少數,其實信用卡使用妥當,照理講越早使用效益越大。

以網購族來說,假設某張信用卡網購的現金回饋為3%,等於不管買什麼,都打了97折,雖然聽起來不多,但日積月累下來,能多吃幾餐了你說說。

現在信用卡以回饋方式(現金回饋、點數回饋、里程回饋等等)、通路優惠(實體通路、網路購物、影城消費等等)及優惠的%數,各自搭配又分成很多種,依照自己的消費習慣挑選信用卡能帶來最多的效益。

有優惠當然也會有條件,享受信用卡帶來的優惠及回饋,條件就是用你的信用擔保,切記要按時繳卡費,而且是全部繳清!

否則不只循環利率帶來沉重卡費,還會導致你的信用被扣分,之後辦信用卡、申請房貸、車貸、信貸,都會難上加難。

5.延遲享樂

才剛畢業、剛踏入職場的我們,沒有優渥的家庭背景、也不是馬上就能創業賺大錢的天生CEO,如果你有長遠的、值得實現的目標,或許現在你需要延遲享樂。

現在什麼都要錢,尤其是娛樂方面的事物,出國玩、環遊世界、天天逛百貨、精品名牌貨等等,都是不小的開銷。

曾聽剛出國玩回來的親人說過,現在玩到沒錢了,只好先工作,等存到錢再出國繼續玩,玩到沒錢。

這種另一個平行時空飛來的觀念,重擊我當時未成形的三觀,我從來沒想過工作、錢和享受可以是這種關係,更可怕的是當時還有點崇拜他這種即時行樂的行為…

當然不是說你必須過著苦行僧的生活,休息是為了走更長的路,小放鬆和舒壓是必須的,前提是在你規畫好的財務分配預算中,例如薪水的2%或1000、2000元。

延遲享樂的好處是首先可以存到緊急預備金,人生不如意十之八九,意外就是因為想不到才叫意外,有緊急預備金自己或家人都能多一層保障。

再來,努力了有看到成果後或存到一定的存款後,可以根據自己所設定的目標,放心地做自己想做的事,不用顧慮會花光錢的問題,甚至在玩的時候還能有收入進帳。

或許剛開始看到同年齡的朋友都過著很光鮮亮麗的生活,會忍得比較辛苦,但要注意,我們說的是延遲,不是不做,只要有規劃好,之後會花錢花得比現在更快樂:)

開始理財

結語

以上是我以目前經驗來分享的理財方式和觀念,每個人可能大不相同或大同小異,需要根據自己的情況做安排。

找到適合自己的方式後,執行起來會比較得心應手,信心和成就感也會隨之而來。

還有另一個好處,就是和身邊親朋好友能多一個話題,互相交流也能一起成長,聊天的質量高,也會讓旁人覺得你對理財有概念的人喔!

之後我的理財方式有變化也會繼續更新分享,分享更多理財方式,在這邊祝福各位,一起開始理財吧!

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